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华瑞银行起步
编辑:上海苍南商会  来源:上海苍南商会  日期: 2015-3-31

    作为第二家获批开业的民营银行,上海华瑞银行将在今年上半年正式开业。
  华瑞银行在筹备期间,历经多次股东变更,主导权一直掌握在均瑶集团手中。2月中旬,在位于上海的均瑶国际大厦里,46岁的均瑶集团董事长、金融筹备组组长王均金接受财新记者专访时表示,在初创阶段,华瑞银行重在网点和渠道的智慧、智能上,打造差异化的客户体验;未来的重点则在利用大数据获客、风控及征信应用等方面,提供定位精准的民营创新企业的综合服务。同时,发挥上海自贸区特色优势,形成面向自贸区,涵盖“结算、投资、融资、交易”的专属金融产品和服务体系,成为先行先试的窗口。“华瑞银行的核心是保持创新的动力。”
  华瑞银行注册资本30亿元,均瑶集团出资9亿元,持股30%;美邦服饰为第二大股东,出资4.5亿元,持股15%。工商资料显示,剩余十家股东为上海汉神投资、上海骋宇实业有限公司、上海快鹿投资集团、上海建桥集团、上海凯泉泵业集团、上海熊猫机?#23548;?#22242;、德邦控股集团、上海众恒信息产业股份有限公司、上海国大建设集团、赣商联合股份有限公司。
  高管团队中,华瑞银行董事长、法人代表为61岁的凌涛。凌涛为央行上海总部原副主任,历任央行首任反洗钱?#24535;?#38271;、上海总部金融稳定部、调查审计研究部主任等。其余高管多为?#34892;?#20986;身:华瑞银行行长是45岁的朱?#28023;行?#33487;州分行原行长,历任?#34892;?#28006;东分行行长,上海分行行长助理等;副行长孙文英,曾为?#34892;?#32593;络金融部助理总经理、?#34892;行?#29992;卡?#34892;?#21103;总经理;首席信息官为?#34892;?#32593;络金融部原副总经理孙中东;首席风?#23637;?#20026;上海银行风险管理部原总经理解强。
  与浙江网商银行、深圳前海微众银行相比,首批获筹的其他三家民营银行并无突破性的亮点。在经济下行、利率市场化提速、资本?#38469;?#21152;剧、互联网金融如火如荼的背景下,整个银行业利润增速放?#28023;?#27665;营银行未来的生存空间和盈利模式也受到了挑战。现有银行已不能再重蹈规模扩张之?#19979;罰?#36716;型势在必行;新生的民营银行,一时之间,优势?#24515;?#26126;晰。
“最了解民企”
  王均金介绍,华瑞银行定位为服务“消费、升级、创新?#27604;?#22823;主题客户群。在消费方面,着眼线上平台的批发零售企业,打造针对线上企业的信用评价体系;在升级方面,聚焦信息化进程中的传?#25345;?#36896;业及上下游小微企业,打造在线产业链金融体系;在创新方面,关注初创和发展期的高科技企业,协同科技园区,为创新企业提供全生命周期的综合金融服务。
  线上零售业、供应链金融和科技创新型企业,均是现有银行发力转型的新“红海”。小微和零售金融具有抗周期、抗脱媒和轻资本的效应,是未来银行业务领域转型的必然选择之一(相关报道详见本刊2015年第5期“微众银行效应?#20445;?BR>  比起现有银行业的实力和经验,华瑞银行优势在哪里?“我和发起人们?#35760;咨?#32463;历过?#34892;?#24494;企业的创业环?#22330;?#21457;展模式、金融需求以及创业过程中的真正风险,因此也最了解?#34892;?#24494;企业什么时候需要什么模式的金融服务,基因决定了我们与?#34892;?#24494;企业天然的熟悉和契合。”王均金说,这是华瑞银行的最大优势。
  民营企业最需要银行什么服务?“要雨中送伞。不要晴天送伞、雨中撤伞。”王均金说,这要求银行有“雨中送伞”的辨别能力,同时也要有对民企成长的综合支持能力。他认为,不仅要考虑银行贷款的风险,还要考虑企业所处行业、老板本人、家庭背景、团队等,更重要的是看到这家企业是否具有对社会的价值。
  王均金认为,华瑞银行能基于对客户的把握,控制好风险。“我是民企,最知道什么是风险控制。我有制造企业、仓库管理公司、服务业,各个行业都知道缺点优点;对上海业务真正好的企业,也最了解。”
  多数银行人士认为,“雨中送伞”很难做到,“这一观点属于无知者无畏?#20445;?#22240;为银行多年来的风控经验和机制体制对专业?#26434;?#30528;高度要求。“风险管理能力是决定商业银行?#20013;?#21457;展的基本能力,民营银行的股东显然缺乏这方面的经验。”一位城商行中层表示。
  ?#26434;?#20174;线上探索大数据做征信,所有银行的网络贷款风控模型才刚开始接受经济下行周期的检验,同时网络放贷的信用风险也亟待解决。一位资深银行人士认为,“自身拥有的数据,到底能不能很准确地评价客户的违约?#21097;俊?BR>  王均金指出,除人行征信系统数据外,华瑞银行的数据来源主要是均瑶集团的?#26434;?#25968;据。同时,与上海市政府以及相关科技园区联动,探索建立了一系列的模型。所有的数据获取均有合法授权,符合监管的要求。
  均瑶官网显示,集团旗下包括航空运输板块的吉祥航空、百货零售板块的大东方、教育板块的上海世界外国语小学和中学等。航空乘客数据、学校家长数据、上海商圈的企业数据,?#38469;?#38750;常有价值的信息。

                                                                                                          转载自《财新网•财新周刊》

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